现在有条件可以买房，该不该买呢？

在楼市狂飙猛进的时代，为了搭上财富快车，发生过很多匪夷所思的事情，假离婚就是其中之一。河南有一位大妈，为了避开购房资格的限制，甚至说服自己的儿子和儿媳假离婚，然后以儿媳的名义买房。那是2017年夏天，楼市正炙手可热，儿媳妇八个月的身孕，也挡不住楼市的造富憧憬。

买房花了五百万，首付款300万是儿媳向自己的婆婆借的，当然，法律上是向前婆婆借的钱。

夫妻本是同林鸟，为了买房各自飞。谁料各自飞得久了，再也睡不进一个被窝，假戏就此真做。

于是问题来了：房子归谁？借的钱怎么办？

前婆婆不要房子，只要把300万的借款还了就行。

粗看也算有情有义，五百万的房子，三百万你拿走。

但是前儿媳也不要房子：钱我不还了，房子你拿走。

双方相持不下，于是对簿公堂。

最终法院判决，房子归前儿媳，但是要归还三百万的借款。

眼看着被诉前封禁的三百余万现金就要被强制划走，前儿媳一怒之下，决意拼个鱼死网破。

这就是去年底轰动一时的儿媳妇举报前婆婆吃银行空饷的事情。

为什么都不要价值五百万的房子？宁可要三百万的现金？

因为时间来到了2021年初，萧瑟秋风今又是， 楼市已经换了人间，当年五百万的房子，如今只值两百多万。

激情燃烧的岁月

在楼市蓬勃发展的景气二十年里，凑够首付款就去买房，绝对是个正确的选择。

在大发展、高通膨的背景下，收入、房价都扶摇直上，早上车早获益，迟一年要多奋斗好几年，迟五年，财富积累就会拉开代差。在超一线城市，五年的时间，甚至能决定是否还有买房的希望：咬一咬牙，就此安家落户，松一松手，可能此生再无在超一线城市买房的机会。

看看北上广深四大超一线城市的房价变化，2015年的均价在两至三万之间，是普通人勒紧裤腰带能够着的最后时机，这时候不上车，此后的房价直飚至四万以上，即便是掏空“6个钱包”，也很难再有上车的机会。

如果是青岛，2015、16年不上车，此后最少要多奋斗20年，才能抹平房价的差距。

再往前的数据就不用罗列了，可以说越早买房获益越大，拉开同龄人之间财富积累的差距的主引擎就是房子，没有之一。

一名资深地产圈的朋友说，当年在某TOP3的房企时，同事们买房不仅仅是凑够首付，有时候甚至凑不够首付，刷几张信用卡也先把房子买了再说。

笔者的一名前同事曾经是地产圈的，他说，有时候甚至只要付了首付，后面没有付款也没有网签，把房子转手就能获得巨大的收益。

那真是一段激情燃烧的岁月。

只要够胆迈过首付的门槛，就能分享经济大发展的红利，通过房价上涨的方式。

一江水寒鸭先知

被前儿媳举报的婆婆，绝对是个资深炒房客，她有8套房产，9间商铺。

不惜与前儿媳决裂也要从楼市脱身，这个婆婆肯定不止是贪财这么简单的原因。

可能她不懂什么高深的理论，也看不清楚宏大的走势，但是，多年的一线炒房经历，练就出了一身的敏感性，这些敏感性汇集给她的感受，才是她最终决定宁要现金不要房产的理由。

一江水寒鸭先知，看海量的数据，听无数的专家之言，未必会比一线资深炒房者的感受更准确。

前几年也有一些类似的纠纷，但是那时候争论的焦点，是要房子不要现金，因为房子的升值空间显而易见大于现金价值。

这是一个苗头，资深的炒房客们已经开始不计代价地割肉离场。

这是比“房住不炒”更清晰的信号。

从躺赢的门槛到割肉的残值，首付悄然的发生变化，原因是楼市正在发生深刻的变化。

简单地描述这个变化，就是置换正在发生。

以前也总说调控楼市，但是在大众化的保值渠道有且仅有楼市一途的情况下，调控就是苍白的。三街六巷就这么一个待嫁的大嫚，你让大家怎么理性？

现在情况不同了，金融资产正在快步入场。

金融资产，就是股票、股权、债券等，包括有形的金融标的物（如数字货币）。

最迟钝的人，也感受到了这一、两年来国家层面对金融资产的强推之势。

从大的层面上来说，国家需要优化资产负债表，减少对房地产市场的依赖，加强创新驱动。

从个人层面来说，想要紧跟时代的列车，分享经济发展的红利，识时务就是最好的选择。

在滚滚而来的时代洪流中，选择比努力更重要，这恰恰是房地产市场获益者们的经验。

凑够首付就买房的时代一去不复返了吗？

这个问题，需要分开说。

对投机需求来说，可能这个时代真的过去了。

除了“房住不炒”的大政策，有关部门也一直在为过剩的资金引流，比如相关方面一直苦口婆心在谈的资产配置。

走向国际化既然不可避免，资本市场开放并发展就是必然。因此，普通百姓的核心资产从实物资产转向金融资产，是大势所趋。实际上，现代发达国家的居民资产配置中，金融资产的占比都在70%以上，而中国，以房产为主的实物资产占比在60%以上。

无论有多么不屑资产配置转移，都需要记住一点：与大势和政策为敌是没有益处的，也是徒劳的。

但是刚性需求和一定阶段的改善性需求，其实还是应该尽早买房。

因为从长期来看，房价看涨仍是笃定的事实。

除了通膨的原因，还有很多因素制约着房价的下行。

比如风险的控制。房价下行的风险，波及面太广，不只是开发商和业主会遭受损失，金融系统、地方政府都会牵涉其中，而且其风险烈度高于开发商和业主。何况在肉眼可见的短期内，房地产行业在经济中的支柱地位不会有大的改变，维系其稳定仍是基础需求。

还比如需求的问题。我们的城市化只有百分之四十多，发达国家的平均水平是70%以上，这些差距就是需求的天然源泉。源源不断的需求，是市场的支撑，也是下跌的南墙。

再有，买房是中国人的一个心结，这个心结的力量之大，是数据难以体现的。

因此，刚需和改善性需求买房宜早不宜迟。

不过，中国楼市的黄金时期已经过去是不争的事实，买房就能挣大钱的时代已然结束，楼市进入相对饱和、结构需优化的换道发展阶段。

所以，刚需和改善性需求，买房的时候应该尽量选择优质资产。

好地段、人气高、各种配套设施齐全的房子就是优质资产，没有人气、经济活力和良好生态环境的地区，房子贬值的概率很大。